Самые дорогие телефоны покупают как раз не самые богатые. Как побороть вредные финансовые привычки?

В США провели исследование и выяснили, что каждый третий неожиданно разбогатевший наследник в течение двух лет остается «на бобах» — т.е. ни с чем. Деньги как пришли, так и ушли. Такое часто бывает и с теми, кто живет на зарплату.

Причины, по которым не удается достичь финансового благополучия, часто кроются не во внешних факторах и обстоятельствах, а в самих людях и их привычках, пишет Myfin.by. Какие финансовые склонности ведут нас к бедности и можно ли их победить?

Если сразу после получения зарплаты вы можете себе ни в чем не отказывать, а недавно, перед зарплатой, радовались найденным нескольким рублям в кармане куртки, вы в зоне риска, потому что тратите деньги не по плану, а по ощущению. Еще хуже, когда ваши действия что-то приобретать диктует желание быть как минимум не хуже других, порой — лучше, но не полезные (для вас) свойства вещи. Продавцы это хорошо знают. Самые дорогие телефоны покупают как раз далеко не самые богатые. И часто не потому, что именно этот телефон имеет жизненно важную для покупателя функцию. Просто гаджет подчеркивает статус своего хозяина, служа наглядным доказательством богатства. А Цукербергу, например, ничего никому доказывать не нужно, поэтому он спокойно может носить потертые майки и джинсы, не переживая за свой имидж.

Хочу. Прямо здесь и сейчас
Родители, бабушки и дедушки с детства приучают ребенка иметь много вещей (игрушек), большая половина которых просто не нужна. Сколько потрачено денег на все это, ребенок не задумывается, а к постоянным обновкам привыкает. И, вырастая, порой ведет себя как ребенок. Шоппинг приносит удовольствие. А за любое удовольствие нужно платить. В итоге импульсные приобретения приносят быструю радость, но опустошают кошелек и грозят покупательским похмельем — зачем мне это было?

Покупки в интернете через один клик еще больше уничтожают финансовое благополучие. Считается, что простой переход с наличных на карты увеличивает траты до 30%. Некоторые исследователи утверждают, что при покупке за наличные одна часть нашего сознания получает удовольствие, другая – возмущена потерей денег. При расчете картой потеря не ощущается (физически вы ничего никому не отдаете, а только получаете). И в сознании остается чистая радость от шопинга.

Скидки и акции добивают финансовый самоконтроль. Разумный покупатель сначала определяет ценность товара (нужно — не нужно). Неразумный восхищен ценой (дешево, когда-нибудь пригодится) и увлеченно подсчитывает выгоду в рублях — сколько удалось сэкономить. При этом забывая, что отказавшись от приобретения дешевой вещи с сомнительными перспективами ее использования можно сэкономить все 100% ее цены.

Когда мы тратим по принципу «что останется – то пойдет в накопления», накоплений обычно не получается. Личные сбережения — не только залог финансовой стабильности, но и ваша безопасность. Иногда возникают непредвиденные материальные проблемы, которые просто необходимо профинансировать. За счет чего, если из накоплений — только радость от былого шопинга? Выход, конечно, вы найдете. Например, кредит. Но кредит тоже небесплатный. Взяв деньги из загашника, вы могли бы обойтись одной суммой, взяв кредит, вы в итоге заплатите больше.

Кредиты давно превратились в способ финансирования повседневных расходов. По сути, мы просто берем взаймы у завтрашнего дня. И переплачиваем. Это больше касается повседневных покупок, где мы теряем лишние деньги только за удовольствие купить сейчас, а не через полгода-год.

Но и с крупными покупками в кредит все тоже непросто: люди быстро привыкают считать купленный в ипотеку дом или взятую в кредит машину своей собственностью. Это дает ложное ощущение богатства и провоцирует на еще большие, «положенные по статусу», траты. Так и начинается дорожка в долговую яму.

Попали в петлю стресса
Всё перечисленное выше начинается от преобладания положительных эмоций над самоконтролем. Когда кажется, что всё хорошо, завтра будет еще лучше, а уже сегодня надо наградить себя за это. У тех, кто не останавливается вовремя, есть все шансы потерять еще больше, но уже на отрицательных эмоциях. Тут всё гораздо драматичней.

В первую очередь, стресс из-за нехватки денег заметно снижает интеллект. При других стрессах происходит так же, но именно влияние бедности изучили и даже измерили при наблюдении за индийскими фермерами. Их IQ в период острой нехватки денег падал на 13–14 %. Это как состояние после суток без сна или заметного опьянения.

В стрессе включается режим «туннельного мышления», когда мозг автоматически фокусируется только на неотложных нуждах, игнорируя долгосрочные последствия. Но эти последствия все равно наступают, что приводит к еще большей финансовой и интеллектуальной недостаточности.

Еще одна привычка бедности – склонность жалеть себя. Жалобы создают иллюзию действия, но не меняют реальность. Выговорившись, а тем более выплакавшись, люди теряют энергию, чтобы действовать (если ее вообще хватало на что-то, кроме жалоб).

Получается порочный круг: финансовые проблемы вызывают стресс, стресс ведет к избеганию, избегание усугубляет проблемы, которые все равно приходится решать, но уже дороже. Иногда – за счет очень дорогого кредита, или крайне неприятной работы, или вынужденной продажи имущества.

Обидно, но эффективного финансового поведения не гарантирует даже финансовая грамотность. В масштабном исследовании МГУ выяснилось, что после специальных курсов студенты на 14 % эффективнее инвестировали, но в быту тратили деньги, как и раньше, – почти наугад.

Как исправить свои денежные привычки? Как и любые другие вредные привычки. Без силы воли их не одолеть, делая постоянные шаги к самоконтролю (учет финансов, автоматические сбережения, планирование расходов). Поначалу это требует усилий, но со временем становится нормой. Хорошим моментом для перезагрузки финансового поведения может стать перемена образа жизни: переезд, радикальная смена деятельности или брак.

• Сколько можно заработать, продав старую вещь? Иногда — на новую квартиру
• Подписывайтесь на наши каналы в Viber и Инстаграм
• К другим новостям

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста с опечаткой и нажмите Ctrl + Enter.